Les Rendez-vous de l’épargne

Les Rendez-vous de l’épargne

par la Banque de France | 22/09/2020

Version initiale de l'article publié sur Boursicot.fr le 17/09/2020

Missionné par le gouvernement pour améliorer “l’éducation financière des français”, la Banque de France (équivalent français de la Banque Centrale Européenne) organise en septembre, octobre et novembre des webinaires à destination du grand publique sur l’épargne, et nous y avons assisté.

A quel public s'adresse la Banque de France ?

Clairement les personnes ciblées sont les français avec pas ou très peu de connaissance financière (le problème étant que si vous ne vous intéressez pas à l’épargne en règle générale, vous ne savez probablement pas que ce webinaire existe, dommage…).

Quel sujets financiers sont abordés ?

État des lieux des français et de l'épargne

On commence par vous présenter un point sur la situation actuelle, c’est à dire : la connaissance financière des français et répartition de leur épargne.

Sensibilisation à la fraude financière

Comment repérer une opportunité trop belle pour être vrai.

Comment épargner ?

Quelles sont les questions à se poser pour choisir le bon produit.

Quel produit d’épargne choisir ?

Présentation d’une liste NON exhaustive des produits d’épargne avec un focus sur les produits ISR (Investissement Socialement Responsable).

Qu'apprend-on dans les rendez-vous de l'épargne ?

État des lieux de l'épargne en France

Vous vous en doutez, les français et la finance ça fait deux ! C’est pourquoi le gouvernement a lancé cette mission d’éducation (on peut tout de même se demander au vue des chiffres présentés et sachant que la mission a débuté fin 2016 … que s’est-il concrètement passé en presque quatre ans ?)

En bref, les chiffres clés sont :
-20% des français considèrent avoir un niveau de connaissance élevé.
-Près de 50% des français ne maîtrise pas le calcul d’un taux d’intérêt.
-La moyenne des français considère qu’un placement dit “sans risque” commence à être suspicieux si son rendement est supérieur à 3,75%. Dans les faits si vous trouvez quelque chose à 2% sans risque c’est déjà beau.
-30% des français connaissent le taux du livret A. Pour rappel les français ont plus de 300 milliards sur leur livret A...
-18% des français connaissent le Document d’Information Clé pour l’Investisseur.
-54% des français refusent tout risque pour leur épargne.

Concernant l’épargne des français, leur 5400 milliard d’euro (fin 2019) est principalement placé dans ce top 3 : -le fond euro d’une assurance vie (39%) -l’épargne bancaire rémunérée (24%) -des liquidités pour 14%

Au total, c’est 23% de l’épargne des français qui est investie sur des placements non garantie (l’assurance vie en Unité de Compte arrivant en tête).

Sensibilisation à la fraude financière

On vous présente le “triangle d’incompatibilité de l’épargnant”, en bref, un placement qui remplit ces 3 critères est une arnaque :
-Garantie du capital investi
-Liquidité du placement à tout moment
-Rendement attendu “important”

Comment épargner ?

On ne le dira jamais assez, pour épargner, il faut commencer par définir votre projet. Vous pourrez ensuite en fonction de votre capacité d'épargne, votre horizon de placement et de votre stratégie. Sans oublier de diversifier votre épargne.

Cela nécessite de prendre le temps de comparer les offres qui se présentent à vous et donc de comprendre les différents produits financier existant, plus facile à dire qu’à faire.

Quel produit d’épargne choisir ?

Pour conclure, les placements peuvent être divisés en deux catégories:

Épargne sans risque
-Livret
-PEL
-Compte à terme

Épargne risqué
-Compte titre
-PEA

Et entre deux, l’assurance vie, cette enveloppe dans laquelle on pourra mettre du fond euro sans risque ou des unités de compte risqués.

Un point particulier est ensuite fait sur les placements dit ISR pour Investissement Socialement Responsable.

Néanmoins comme nous vous le signalions dans notre article Les français et la finance - Investir Responsable, la pertinence de ce label est discutable, on prendra par exemple le fond “29 Hausmann Sélection Europe” premier de la liste du site https://www.lelabelisr.fr, dans lequel on retrouve des entreprise tel que L’Oreal, Nestle, Pernod Ricard.

Pourquoi ces placements y sont éligibles ?
Vous trouverez la réponse dans les 43 pages du “Référentiel du label ISR”... En résumé, ce label inspirera la confiance des épargnants sans avoir connaissance de ce que cela induit ou pas !

Notre conclusion sur les rendez vous de l'épargne

Si vous êtes novices, ce type de webinaire peut vous apporter quelques clés, néanmoins si vous avez déjà un niveau de connaissance moyen des placements et de la finance, vous pouvez passer votre chemin.
On regrettera qu’il n’y ait pas de sondage auprès des participants afin de s’assurer que le public cible est atteint.

Pour vous inscrire, rendez-vous sur le site de la Banque de France : Mes Questions d'Argent.

Les dates proposées pour ces webinaires sont :

Septembre
- Mardi 15 septembre
- Mercredi 16 septembre
- Lundi 21 septembre
- Mardi 22 septembre
- Mercredi 23 septembre
- Jeudi 24 septembre
- Lundi 28 septembre
- Mardi 29 septembre
- Mercredi 30 septembre

Octobre
- Jeudi 1er octobre
- Lundi 5 octobre
- Mardi 6 octobre
- Mercredi 7 octobre
- Jeudi 8 octobre
- Mercredi 14 octobre
- Jeudi 15 octobre
- Jeudi 22 octobre

Novembre
- Mardi 3 novembre
- Mercredi 4 novembre
- Jeudi 5 novembre
- Lundi 9 novembre
- Mardi 10 novembre
- Jeudi 12 novembre
- Lundi 16 novembre
- Mardi 17 novembre
- Mercredi 18 novembre
- Jeudi 19 novembre