Sur quoi investir en bourse et combien ?

Sur quoi investir en bourse et combien ?

Conseil pour débutant | 06/07/2020

Version initiale de l'article publié sur Boursicot.fr le 06/07/2020Tout au long de cet article, nous vous donnerons des pistes vous permettant de répondre à ces deux questions, sur quoi investir en bourse et combien investir. A vous ensuite de faire vos choix en fonction des possibilités qui s’offre à vous.

Une fois votre stratégie définie, retrouvez nos analyses techniques quotidiennes afin d’accompagner vos choix : analyse boursière

Combien investir en bourse

Pour savoir combien vous pouvez investir en bourse, plusieurs éléments doivent être pris en compte. Mais s’il ne devait y avoir qu’une règle à respecter, ce serait utilisez l’argent dont vous n’avez pas besoin.

Cela ne veut pas dire de l’argent que vous seriez prêt à jeter par la fenêtre, il y a les casinos pour cela, ici nous parlons d’argent que vous pouvez laisser investi longtemps sans que celui-ci vous manque pour réaliser vos projets.

En bref, l’argent que vous placez en bourse doit être retiré parce que ça correspond à votre stratégie d’investissement (nous y reviendrons plus bas) et non pas parce que vous en avez besoin pour le dépenser (vous n’êtes pas à l’abri que la date de réalisation de votre projet coïncide avec la prochaine crise financière). Oui, il y a eu (et il y aura) des crises financières, dernièrement en 2008, en 2020 mais avant ça en 2000, en 1987, en 1929, … L’important est de ne surtout pas avoir besoin de son argent à ce moment-là, c’est même au contraire la meilleure période pour investir, nous y reviendrons.
Vous devriez donc désormais avoir les premiers éléments de réponse à votre question, combien investir en bourse.
Néanmoins, le montant minimum à investir pour que votre placement soit viable varie d’une stratégie à l’autre, c’est ce que nous allons voir tout de suite.

Quel type d’investissement boursier vous souhaitez réaliser ?

En supposant que vous avez effectivement de l’argent qui répond au critère de disponibilité ci-dessus, il faudra définir quel type d’investisseur vous êtes. Pour schématiser, voici quelques exemples de stratégie boursière :
- Trader intra-day, l’objectif ici est d’acheter et de vendre des actions d’une société dans la même journée. Nous ne détaillerons pas plus cette stratégie ici, celle-ci est conseillé aux investisseurs très expérimentés.
- Trader "moyen-terme", l’objectif est de conserver les actions que vous achetez pendant quelques jours/semaines voire mois et réaliser une plus-value.
- Investisseur "long-terme", l’objectif est d’acquérir des parts d’une société que vous souhaitez conserver plusieurs années.
- Investisseur "long-terme" orienté sur les dividendes, certaines sociétés distribuent des dividendes régulièrement, tous les trimestres, tous les 6 mois ou tous les ans. Une stratégie d’investissement consiste à se concentrer uniquement sur ces sociétés généreuses en dividende, les Dividend Aristocrats.

Vous pouvez évidemment combiner plusieurs stratégies. Un élément important est à prendre en compte, plus vous passez d’ordre d’achat ou de vente, plus vos frais seront importants et plus le temps que vous devrez passer à rechercher la bonne affaire sera important.

Objectif financier et investissement ?

Se poser la question de son objectif peut paraître triviale "pour gagner de l’argent", elle ne l’ai pas tant. Placer de l’argent sur son Livret A vous rapportera également.

La bonne question serait plutôt combien de temps êtes-vous prêt à investir en bourse. Nous verrons par la suite qu’acheter un tracker indiciel (c’est-à-dire l’équivalent d’une action d’une CAC40) ou faire du trading intra-day ne demande pas le même investissement financier et en temps.
Concrètement il faut compter 5 000€ minimum d’apport initial si vous souhaitez acheter et vendre des actions régulièrement. Vous devrez être capable de diversifier votre investissement et pouvoir encaisser des pertes sans mettre en péril votre objectif de vous lancer en bourse.

Si vous souhaitez acheter des actions pour du plus long terme, quelques centaines d’euros suffisent.

Si vous souhaitez simplement répliquer un indice, quelques dizaines d’euros par mois peuvent vous permettre de débuter.

Dans tous les cas, comparer les offres ! Les banques traditionnelles sont généralement chers, il sera probablement plus intéressant de vous tourner vers une banque en ligne. En contrepartie cela signifie que vous aurez peu de support/pas de conseiller. Le service que vous n’aurez pas de la part de la banque, vous devrez aller le chercher vous-même, mais c’est bien connu … on n’est jamais mieux servi que par soi-même.

Sur quoi investir en bourse

Diversification

La diversification est un des principes de base de l’investissement financier, les placements boursiers doivent suivre la même règle.

Ne prenez pas le risque de placer tout votre argent sur une société, ou même sur un seul domaine d’activité et pour aller plus loin dans un seul et même pays.

Gardez toujours à l’esprit qu’une société, même reconnue, peut avoir des difficultés. Un exemple parlant, Orange valait plus de 150 euros en 2000, sur les 10 dernières années, elle n’a jamais réussi à atteindre les 18€.

Il en est de même pour les secteurs d’activités, le secteur bancaire (BNP, Crédit Agricole, Société Générale) par exemple a perdu en 10 ans entre 50% et 90% de sa valeur.

Enfin, chaque investisseur va s’intéresser en priorité aux sociétés basées dans son pays, c’est assez naturel au début mais une bonne diversification passe aussi par une répartition mondiale de ces placements. Ce n’est probablement pas la priorité au début mais gardez ce principe en tête.

Savoir sur quoi investir c’est donc trouver LES bons placements.

Objectif du placement boursier

Pour définir votre stratégie, vous devez savoir combien de temps par jour/semaine/mois vous souhaitez passer à gérer votre investissement boursier.
En vous fixant votre objectif, n’oubliez jamais que l’espérance de gain est proportionnelle au risque.

Court-terme / risque élevé

Les placements très court-terme sont de quelques heures uniquement, ils peuvent être très rentables mais ils sont également très risqués.

Pour ce type de placement, conseillé aux personnes très expérimentées et avec un goût prononcé pour le risque, vous pouvez jouer sur la volatilité (rapidité et force avec lequel un cours varie) en faisant du trading intra-day (achat/vente dans la même journée).
Une autre possibilité consiste à investir avec des effets de levier (par exemple avec un levier 5, les gains et pertes sont 5 fois plus importantes que la somme que vous avez investi).
Si vous souhaitez vous aventurer dans ce type d’investissement, nous ne pouvons que vous recommander de débuter avec un compte de démonstration, vous ne gagnez pas d’argent mais vous n’en perdrez pas non plus, … le temps de vous faire la main.

Moyen-terme / risque modéré

Nous considérons un investissement moyen terme en bourse de plus ou moins une semaine à une année, vous retrouverez sur Boursicot tous les jours des articles et des analyses quotidiennes afin de faciliter vos prises de décision et vos investissements.

Pour savoir sur quoi investir, nous vous recommandons d’étudier les titres par l’analyses fondamentale et l’analyse graphique.
Pour faire bref, l’analyse fondamentale consiste en vérifier la santé de l’entreprise, sa capacité à croître, l’efficience de son business, …
L’analyse graphique quant à elle consiste à étudier le cours de bourse lui-même et à identifier des figures, formes qui ont tendances à se répéter dans le temps.

Parce qu’un schéma vaut mieux qu’un long discours, regardez bien l’évolution du titre AIRBUS sur l’année 2020 au moment de la crise boursière du COVID-19.
Le titre qui était à près de 140€ a chuté brutalement jusqu’à une zone aux alentours des 49,20€ (en bleu sur le graphique ci-dessous). On dirait que le graphique a rebondi sur cette limite bleue de manière très claires à 3 reprises, c’est de l’analyse graphique ! Il s’agit là d’une résistance, le cours à des difficultés à passer en dessous et repart à la hausse à son contact, attention néanmoins rien ne dit que ce cours ne sera jamais franchi, le dépassement d’un support ou d’une résistance (qui bloque le cours lors d’une hausse) entraîne souvent un mouvement fort.


C’est précisément le type d’étude graphique que nous vous facilitons avec Boursicot. Les cours sont analysés automatiquement et nous vous fournissons le résultat de ces calculs (le support d’AIRBUS a été calculé par l’algorithme de Boursicot). Des dizaines d’autres règles en analyse graphique nous permettent d’en ressortir une tendance et ainsi de maximiser les chances de gain, mais attention les exceptions sont légions. Ne misez jamais tout sur une analyse graphique.

Vous devriez maintenant être plus à l’aise pour identifier sur quoi investir, et pour vous assistez nous effectuons les analyses préliminaires, analyse boursière.

Long-terme / risque faible

Enfin il y a les investissements de long voir très long terme. 2 motivations peuvent vous aider à décider sur quoi investir, la recherche d’une plus-value importante ou la recherche d’un dividende récurrent.

Si vous souhaitez investir sur une entreprise à potentiel de croissance important il faudra faire preuve de patience, vous ne toucherez en effet aucun revenu tant que l’action n’a pas été vendu.
D’un autre côté, des sociétés vont verser des dividendes récurrents et ainsi vous permettre de toucher des revenus réguliers. Les sociétés stars dans ce domaine sont appelées les Aristocrates du dividende.

Plusieurs sociétés françaises se démarquent pour leur politique généreuse de distribution de dividende, pour n’en citer que deux :
- Total, dividende stable ou en hausse depuis 35 ans. 5,6% de rendement annuel moyen sur les 10 dernières années et paiement trimestriel du dividende (source : total.com)
- Air Liquide, dividende stable ou en hausse depuis plus de 20 ans, prime de fidélité de 10%, attribution régulière d’action gratuite (source : airliquide.com)

Il n’y a évidemment pas que des sociétés françaises avec du potentiel, c’est justement ce que nous voir tout de suite.

Dans quel pays investir en bourse

Pourquoi investir uniquement sur des sociétés françaises, alors qu’il y a des dizaines de places boursières à découvrir ?

Dans la continuité du chapitre sur la diversification, il est important de varier les secteurs d’activité (médical, bancaire, énergie, bien de consommation, télécommunication, …) certes, mais il est également important de prendre en compte la répartition géographique de ces investissements.

Il est naturel de débuter par son pays, nous connaissons les sociétés, les frais sont souvent moins élevés, mais dans un second temps, il faut élargir son périmètre d’investissement. La recommandation standard que l’on pourrait vous faire est d’investir dans d’autres pays européen (Pays-Bas, Espagne, Allemagne, …) mais il va vite devenir intéressant d’être présent dans des sociétés américaines.

Le choix est large, à vous d’étudier les investissements qui vous paraissent les plus pertinents, en s’intéressant par exemple au "dividend aristocrats" américain. En 2020 on dénombre plus de 60 sociétés qui ont ce statut dans le S&P500, et donc autant d’investissement possible.

Toutefois, pour nuancer l’intérêt des dividendes (même s’il reste réel), de très grandes sociétés n’en ont jamais versés et peuvent rester de belle réussite pour leur actionnaire, c’est le cas d’Amazon par exemple.

Les 10 commandants pour débutant en bourse

S’il ne fallait résumer toutes ces notions qu’en 10 points, nous retiendrions ceux-là.

Diversifier ses placements

Ne prenez pas le risque de miser sur la mauvaise société, diversifiez les secteurs d’activité et les positionnements géographique.

Investir dans des entreprises sûres que vous connaissez

Investissez sur des sociétés dans lesquelles vous avez confiance pour l’avenir et dont vous comprenez l’activité.

Définir sa stratégie

Définissez votre stratégie d’investissement et assurez vous de vous y tenir. Avant de vous lancer, vous devez savoir où vous souhaitez arriver.

Respecter sa stratégie

Ne prenez pas de position dans l’euphorie ou par crainte, respectez vos plans. Vous affinerez votre stratégie avec l’expérience.

Investir sur les indices

Pour débuter, investir sur les indices peut-être une bonne idée. Cela vous permet de limiter les risques et de lisser la performance. En voici 2 pour le CAC40 mais vous pouvez/devez vous intéresser aux ETF ne se limitant pas à cette zone géographique :
AMUNDI ETF CAC 40 : dividende réinvesti
LYXOR ETF CAC 40 : dividende versé

Investir du temps

N’imaginer pas maitriser les rouages de la bourse et devenir un investisseur chevronné en quelques jours, il va vous falloir du temps pour que vos placements arrivent à la hauteur de vos espérances.

Le marché a toujours raison

Même si vous investissez dans une bonne société, si le cours de celle-ci baisse, vous perdrez inévitablement de l’argent, n’investissez pas à contre-courant.

Être patient

Soyez patient, votre apprentissage sera long. Soyez patient et éviter de couper trop tôt vos positions gagnantes.

Trompez-vous

Faire des erreurs reste la meilleure façon d’apprendre.

Saisissez les opportunités

Les cracks sont souvent un excellent moment pour investir, pensez-y au lieu de ne voir que vos moins-values.